การตัดสินใจเลือกระหว่างการซื้อที่อยู่อาศัยและยานพาหนะถือเป็นเรื่องใหญ่สำหรับคนวัยทำงานที่มีงบประมาณจำกัด หลายคนมีความกังวลว่าซื้อบ้านหรือรถก่อนดี เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินและไม่สร้างภาระหนักจนเกินไป วันนี้ Toyota Sure ผู้ให้บริการซื้อขายรถมือสอง จะมาอธิบายง่าย ๆ ถึงปัจจัย ต่าง ๆ ที่ต้องพิจารณา เพื่อให้คุณสามารถประเมินความพร้อมและตัดสินใจเลือกสิ่งที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ได้อย่างเหมาะสมและคุ้มค่า
การพิจารณาว่าบ้านกับรถควรซื้ออะไรก่อน ต้องเริ่มจากการทำความเข้าใจธรรมชาติของสินทรัพย์แต่ละประเภทอย่างละเอียด การซื้อที่อยู่อาศัยมีทั้งข้อได้เปรียบและภาระผูกพันระยะยาวที่ต้องทำความเข้าใจ
การเลือกซื้อที่อยู่อาศัยก่อน ถือเป็นการลงทุนเพื่ออนาคตที่ให้ความมั่นคงระยะยาว ซึ่งมีข้อได้เปรียบที่น่าสนใจหลายประการ ดังนี้
แม้การมีที่อยู่อาศัยจะเป็นเป้าหมายหลัก แต่การเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ก็มาพร้อมกับข้อจำกัดและค่าใช้จ่ายแฝง ต่าง ๆ ที่ต้องเตรียมพร้อมรับมือ
ในทางกลับกัน การเลือกซื้อยานพาหนะก่อนอาจเป็นทางเลือกที่ตอบสนองต่อไลฟ์สไตล์ของคนยุคใหม่ การตัดสินใจว่า ถกับบ้านควรซื้ออะไรก่อน มักขึ้นอยู่กับความจำเป็นในการเดินทางและการสร้างรายได้
สำหรับคนที่กำลังพิจารณาว่ารถกับบ้านควรซื้ออะไรก่อน การมียานพาหนะเป็นของตนเองจะช่วยเพิ่มความคล่องตัวและเปิดโอกาสใหม่ ๆ ในชีวิตได้เป็นอย่างดี
ก่อนตัดสินใจว่าซื้อบ้านหรือรถก่อนดี สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจธรรมชาติของยานพาหนะ ซึ่งมีค่าใช้จ่ายต่อเนื่องที่ต้องนำมาประเมินรวมในงบประมาณรายเดือน
การประเมินความพร้อมและสถานะทางการเงินอย่างตรงไปตรงมา เป็นกระบวนการที่สำคัญในการหาคำตอบว่าบ้านกับรถควรซื้ออะไรก่อน โดยมีหลักการประเมินที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญดังนี้
หลักการสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อคืออัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ หรือ DSR โดยมาตรฐานแล้วผู้กู้ไม่ควรมีภาระหนี้รวมเกิน 40 ถึง 50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ต่อเดือน หากคุณตัดสินใจกู้ซื้อรถยนต์ก่อน ค่างวดรถจะถูกนำไปรวมในภาระหนี้ของคุณในระบบเครดิตบูโร ซึ่งจะส่งผลให้ความสามารถในการชำระหนี้ของคุณลดลง และอาจทำให้วงเงินกู้ซื้อที่อยู่อาศัยในอนาคตลดลงตามไปด้วย หรือหากรายได้รวมไม่สูงพอ อาจส่งผลให้การยื่นกู้บ้านไม่ผ่านเกณฑ์การพิจารณา การวางแผนบริหารจัดการ DSR อย่างรัดกุมจึงเป็นขั้นตอนที่สำคัญมากสำหรับผู้ที่วางแผนจะครอบครองสินทรัพย์ทั้งสองประเภท
นอกจากภาระหนี้แล้ว จำนวนเงินออมและเงินดาวน์เป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ช่วยสะท้อนความพร้อม การซื้อที่อยู่อาศัยมักต้องอาศัยเงินก้อนใหญ่สำหรับการดาวน์ ประมาณ 10-20 เปอร์เซ็นต์ของราคาประเมินทรัพย์สิน รวมถึงต้องเตรียมเงินสำหรับค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์และค่าจดจำนอง ในขณะที่สินเชื่อยานพาหนะอาจมีเงื่อนไขการดาวน์ที่ยืดหยุ่นกว่า หรือมีแคมเปญส่งเสริมการขายที่ช่วยลดภาระเงินก้อนแรก การสำรวจเงินเก็บในบัญชีและการจัดสรรเงินสำรองฉุกเฉินให้เพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายล่วงหน้า 6 เดือน จะช่วยให้คุณประเมินได้อย่างชัดเจนว่าตนเองมีฐานะทางการเงินที่พร้อมสำหรับสินทรัพย์ประเภทใด
สำหรับผู้ที่มีความจำเป็นต้องใช้พาหนะในการประกอบอาชีพ แต่ก็มีความฝันที่จะมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเอง การพิจารณาเลือกใช้รถมือสองถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าและตอบโจทย์ได้ดี การวางแผนเช่นนี้จะช่วยให้คุณบริหารจัดการความต้องการทั้งสองด้านได้อย่างสมดุล
รถมือสองสภาพดีมีราคาจำหน่ายที่ต่ำกว่ารถใหม่ป้ายแดง ทำให้ยอดจัดสินเชื่อและค่างวดรายเดือนลดลงตามไปด้วย เมื่อภาระการผ่อนชำระต่อเดือนอยู่ในระดับต่ำ อัตราส่วนภาระหนี้หรือ DSR ของคุณก็จะไม่ตึงจนเกินไป ทำให้คุณยังคงเหลือพื้นที่ในเครดิตบูโรสำหรับการยื่นกู้ซื้อที่อยู่อาศัยในอนาคต ถือเป็นการแก้ปัญหาได้อย่างลงตัว โดยคุณยังคงมีพาหนะสำหรับสร้างรายได้และไม่เสียโอกาสในการสร้างความมั่นคงด้านที่อยู่อาศัย
สามารถยื่นกู้ได้ แต่วงเงินอนุมัติสินเชื่อบ้านอาจลดลง เนื่องจากสถาบันการเงินจะนำค่างวดรถมาคำนวณเป็นภาระหนี้ที่มีอยู่ หากรายได้รวมของคุณไม่สูงพอ ธนาคารอาจแนะนำให้ปิดบัญชีสินเชื่อรถยนต์ก่อน หรือแนะนำให้หาผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ให้ผ่านเกณฑ์
สำหรับผู้ที่เพิ่งเริ่มต้นทำงาน หากลักษณะงานต้องใช้การเดินทางเพื่อพบลูกค้าหรือต้องใช้พาหนะเพื่อหารายได้ การเลือกยานพาหนะก่อนถือเป็นการลงทุนเพื่อสร้างอาชีพ แต่หากคุณสามารถทำงานจากที่บ้านหรือเดินทางด้วยระบบขนส่งสาธารณะได้สะดวก การเก็บออมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยจะเป็นการสร้างความมั่นคงในระยะยาวที่ให้ผลตอบแทนดีกว่า
ที่อยู่อาศัยสามารถนำดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเพื่อซื้อ อัตราสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี มาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ส่วนรถยนต์ส่วนบุคคลทั่วไปไม่สามารถนำมาใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ ยกเว้นกรณีที่เป็นการเช่าซื้อในนามนิติบุคคลเพื่อใช้ในกิจการของบริษัท
การสร้างภาระหนี้ก้อนใหญ่พร้อมกันสองทางจะทำให้สถานะทางการเงินตึงเครียดอย่างมาก หากมีความจำเป็น ควรยื่นขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยให้ผ่านและโอนกรรมสิทธิ์ให้เรียบร้อยก่อน เนื่องจากธนาคารมีเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อบ้านที่เข้มงวดกว่า หลังจากนั้นจึงค่อยดำเนินการขอสินเชื่อยานพาหนะ โดยต้องประเมินอย่างรอบคอบว่าค่างวดรวมทั้งหมดจะไม่เกิน 50 เปอร์เซ็นต์ของรายได้
เมื่อผ่อนชำระครบกำหนดและโอนกรรมสิทธิ์ยานพาหนะเป็นชื่อของคุณเรียบร้อยแล้ว สินทรัพย์นั้นจะอยู่ในสถานะปลอดภาระ คุณสามารถนำไปเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อรถแลกเงิน นำเงินก้อนมาเป็นค่าดาวน์บ้าน ค่าตกแต่ง หรือเก็บไว้เป็นเงินสำรองฉุกเฉินได้ แต่ควรพิจารณาอัตราดอกเบี้ยและวางแผนการผ่อนชำระอย่างระมัดระวัง
ท้ายที่สุดแล้ว การตัดสินใจเลือกสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ขึ้นอยู่กับความจำเป็นของแต่ละบุคคล หากคุณต้องการประหยัดงบประมาณและลดภาระหนี้ การเลือกรถมือสองถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์และคุ้มค่า สำหรับใครที่กำลังสนใจอยากออกรถคันแรก Toyota Sure ผู้ให้บริการซื้อขายรถมือสอง พร้อมให้บริการด้วยรถมือสองสภาพดีหลากหลายรุ่น ภายใต้มาตรฐาน Sure Certified by Toyota ที่ผ่านการตรวจสอบถึง 280 จุด ตามมาตรฐาน TVI จากโตโยต้า มอเตอร์ ประเทศไทย สามารถแวะมาชมรถได้ที่โชว์รูมกว่า 80 สาขา ใกล้บ้านคุณ เช็กราคาได้ที่เว็บไซต์ www.toyotasure.com หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1486