ติดแบล็คลิสต์ ติดบูโรออกรถได้ไหม ทำอย่างไรให้ยื่นกู้ผ่าน

รถยนต์เป็นปัจจัยสำคัญในการดำเนินชีวิตของคนทำงานยุคปัจจุบัน ทั้งการเดินทางไปทำงาน การประกอบอาชีพ และการค้าขาย แต่สำหรับคนที่ติดแบล็คลิสหรือติดบูโรออกรถได้ไหม นั้นเป็นคำถามที่หลายคนกังวล วันนี้ Toyota Sure จะมาไขข้อสงสัยและแนะนำวิธีการที่จะช่วยให้คุณสามารถออกรถได้ แม้จะมีประวัติเครดิตที่ไม่สมบูรณ์

ติดแบล็คลิสต์ ติดบูโรคืออะไร

ติดแบล็คลิสต์ คือ สถานะที่เกิดขึ้นเมื่อเรามีประวัติการชำระเงินไม่ตรงตามกำหนดกับสถาบันการเงิน ไม่ว่าจะเป็นการค้างชำระบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรถยนต์ หรือสินเชื่อประเภทอื่นๆ เมื่อเกิดการค้างชำระเกินระยะเวลาที่กำหนด ทางสถาบันการเงินจะทำการบันทึกประวัติการค้างชำระในระบบ ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อการขอสินเชื่อในอนาคต และอาจทำให้ถูกปฏิเสธการให้บริการทางการเงินจากสถาบันการเงินต่างๆ

การติดบูโร คือ การที่ข้อมูลเครดิตของเราถูกบันทึกไว้ในฐานข้อมูลของบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (National Credit Bureau) ซึ่งเป็นหน่วยงานกลางที่ทำหน้าที่รวบรวมข้อมูลการใช้สินเชื่อของประชาชนจากสถาบันการเงินต่างๆ ทั่วประเทศ โดยจะมีการบันทึกทั้งประวัติการชำระที่ดีและไม่ดี รวมถึงพฤติกรรมการใช้สินเชื่อทั้งหมด เช่น การชำระตรงเวลา การค้างชำระ การปิดบัญชี หรือการถูกฟ้องร้องดำเนินคดี ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะถูกใช้เป็นส่วนประกอบสำคัญในการพิจารณาสินเชื่อของสถาบันการเงินต่างๆ

โดยสรุปแล้ว การติดแบล็กลิสเป็นสถานะที่แสดงถึงประวัติการชำระเงินที่ไม่ดีกับสถาบันการเงิน และข้อมูลนี้จะถูกบันทึกไว้ในระบบเครดิตบูโร ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือทางการเงินและความสามารถในการเข้าถึงสินเชื่อในอนาคต การมีประวัติติดแบล็กลิสต์จึงเป็นสิ่งที่ควรหลีกเลี่ยง และหากเกิดขึ้นแล้วควรรีบดำเนินการแก้ไขโดยการชำระหนี้ให้ตรงเวลาและครบถ้วน 

มีประวัติค้างชำระกี่เดือนถึงติดบูโร

โดยทั่วไป การค้างชำระหนี้ติดต่อกันเป็นระยะเวลา 60-90 วัน จะทำให้เกิดการบันทึกประวัติในระบบเครดิตบูโร ซึ่งถือเป็นสัญญาณเตือนสำหรับสถาบันการเงินในการพิจารณาสินเชื่อ การติดบูโรออกรถได้ไหมจึงเป็นคำถามที่พบบ่อย เพราะสถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลนี้ประกอบการพิจารณาการให้สินเชื่อรถยนต์

สถานะเครดิตบูโร ติดนานกี่ปี

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จะเก็บประวัติการชำระเงินย้อนหลังเป็นระยะเวลา 36 เดือนหรือ 3 ปีจากงวดล่าสุด โดยระบบจะบันทึกข้อมูลตั้งแต่งวดแรกที่เกิดการผิดนัดชำระ และแสดงสถานะ 'ค้างชำระ' อย่างต่อเนื่อง ซึ่งส่งผลให้การติดแบล็คลิสต์มีผลต่อการทำธุรกรรมทางการเงินตลอดช่วงเวลาดังกล่าว

ติดแบล็คลิสออกรถได้ไหม

สำหรับผู้ที่ติดแบล็คลิสต์ การออกรถใหม่ไม่ใช่เรื่องที่เป็นไปไม่ได้ แต่อาจมีข้อจำกัดและความท้าทายมากขึ้น โดยทั่วไปธนาคารพาณิชย์มักไม่อนุมัติสินเชื่อให้กับผู้ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี อย่างไรก็ตาม ยังมีทางเลือกในการยื่นขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินประเภท Non-Bank หรือบริษัทไฟแนนซ์ที่มีความยืดหยุ่นในการพิจารณามากกว่า รวมถึงการขอสินเชื่อผ่านเต้นท์รถโดยตรง แต่ถ้าต้องการทางเลือกที่ดี ควรเคลียร์หนี้เดิมให้หมดและรอให้ประวัติเครดิตปรับปรุงครบ 3 ปี หรือพูดง่ายๆ คือ ควรปลดล็อกสถานะติดแบล็คลิสต์หรือเครดิตบูโรให้เรียบร้อยก่อน เพื่อโอกาสที่ดีกว่าในการได้รับอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง

ติดแบล็คลิสออกรถฟรีดาวน์

การออกรถฟรีดาวน์สำหรับผู้ที่ติดแบล็คลิสต์ เป็นเรื่องที่ค่อนข้างยาก เนื่องจากประวัติเครดิตที่ไม่ดีทำให้สถาบันการเงินขาดความเชื่อมั่น ดังนั้น การมีเงินดาวน์เพื่อวางเป็นหลักประกันจึงเป็นสิ่งจำเป็นที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อ และลดความเสี่ยงสำหรับผู้ให้บริการสินเชื่อ

เทคนิคซื้อรถยนต์สำหรับผู้ที่มีประวัติติดแบล็คลิสต์

การมีประวัติติดแบล็คลิสต์อาจทำให้การออกรถยากขึ้น แต่ไม่ได้หมายความว่าเป็นไปไม่ได้ มีหลายวิธีที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รถยนต์คันที่ต้องการ แม้จะมีประวัติเครดิตที่ไม่สมบูรณ์ มาดูเทคนิคต่างๆ กัน

1. วางเงินดาวน์ให้สูงขึ้น

การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่สูงขึ้น ประมาณ 20-30% ของราคารถยนต์ จะช่วยเพิ่มความมั่นใจให้กับผู้ให้สินเชื่อ เพราะแสดงให้เห็นถึงความสามารถทางการเงินและความตั้งใจในการซื้อรถ นอกจากนี้ยังช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระในอนาคต เนื่องจากยอดผ่อนต่อเดือนจะลดลง

2. ต้องมีผู้ค้ำประกันที่มีเครดิตดี

การมีผู้ค้ำประกันที่มีประวัติเครดิตดีและมีรายได้มั่นคงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ได้มาก เพราะเป็นการสร้างความมั่นใจให้กับสถาบันการเงินว่าจะได้รับการชำระเงินตามกำหนด แม้ว่าผู้กู้หลักจะมีประวัติติดแบล็คลิสต์

3. เลือกจัดไฟแนนซ์กับผู้ให้บริการที่ยืดหยุ่นได้

สถาบันการเงินประเภท Non-Bank มักมีความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อมากกว่าธนาคารทั่วไป แม้ว่าคุณจะมีประวัติติดบูโรออกรถได้ไหม ก็ยังมีโอกาส พวกเขามักมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์โดยเฉพาะ

4. มองหารถยนต์มือสอง

การเลือกซื้อรถยนต์มือสองเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่ติดแบล็คลิสต์ เพราะราคาที่ถูกกว่าทำให้ต้องใช้เงินดาวน์น้อยกว่า และยอดสินเชื่อที่ต้องขอก็น้อยกว่า ซึ่งเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ แต่ควรเลือกรถที่มีสภาพดีและผ่านการตรวจสอบจากศูนย์บริการที่น่าเชื่อถือ

5. ซื้อด้วยเงินสดจบทุกปัญหา

การซื้อรถด้วยเงินสดเป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ติดแบล็คลิสต์ เพราะไม่ต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตและการพิจารณาสินเชื่อ แม้จะต้องใช้เวลาในการเก็บเงิน แต่จะช่วยประหยัดดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายในการทำสินเชื่อได้มาก

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการติดแบล็คลิสต์ ติดบูโร

ติดแบล็คลิสต์ กับ ติดเครดิตบูโร เหมือนหรือต่างกันอย่างไร?

หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า "ติดแบล็คลิสต์" จนคุ้นหู แต่ในความเป็นจริงแล้ว คำว่า "แบล็คลิสต์" ไม่มีอยู่จริงในระบบของเครดิตบูโร เป็นเพียงคำที่คนทั่วไปใช้เรียกแทนสถานะที่มีประวัติค้างชำระหนี้เท่านั้น

บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (NCB) หรือ "เครดิตบูโร" ทำหน้าที่เป็นเพียงผู้รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลประวัติการขอสินเชื่อและการชำระหนี้จากสถาบันการเงินต่างๆ เท่านั้น ไม่ได้มีหน้าที่ขึ้นบัญชีดำหรือ "แบล็คลิสต์" ใคร

ดังนั้น "ติดเครดิตบูโร" คือการมีข้อมูลปรากฏอยู่ในระบบของเครดิตบูโร ซึ่งอาจจะเป็นประวัติที่ดี (ชำระตรงเวลา) หรือประวัติที่ไม่ดี (ค้างชำระ) ก็ได้ ส่วนคำว่า "ติดแบล็คลิสต์" คือความเข้าใจโดยทั่วไปที่หมายถึง การมีประวัติค้างชำระหนี้จนส่งผลให้การขอสินเชื่อครั้งใหม่ทำได้ยากขึ้น

สถานะเครดิตบูโรแบบไหนที่ทำให้กู้ซื้อรถไม่ผ่าน?

โดยทั่วไป สถาบันการเงินหรือไฟแนนซ์จะให้ความสำคัญกับสถานะบัญชีที่บ่งบอกถึงปัญหาในการชำระหนี้ โดยสถานะที่ส่งผลลบอย่างชัดเจนต่อการอนุมัติสินเชื่อรถยนต์ ได้แก่

• สถานะ 20 - ค้างชำระหนี้เกิน 90 วัน เป็นสถานะที่บ่งบอกว่าคุณมีหนี้ค้างชำระอย่างต่อเนื่องเป็นเวลานาน ซึ่งถือเป็นสัญญาณอันตรายสำหรับผู้ให้สินเชื่อ
• สถานะ 21 - ค้างชำระหนี้เกิน 90 วันและมีการโอนหรือขายหนี้ หมายความว่าหนี้ของคุณได้ถูกขายต่อไปให้บริษัทอื่นเพื่อติดตามทวงถาม ถือเป็นสถานะที่รุนแรงกว่าสถานะ 20
• สถานะ 33 - อยู่ในกระบวนการทางกฎหมาย บัญชีของคุณกำลังอยู่ในระหว่างการฟ้องร้องดำเนินคดี
• สถานะ 42 - โอนหรือขายหนี้ที่ตัดเป็นหนี้สูญ หมายถึงเจ้าหนี้เดิมได้ตัดหนี้ของคุณเป็นหนี้สูญไปแล้ว และได้ขายหนี้ก้อนนั้นออกไป ซึ่งเป็นสถานะที่ส่งผลกระทบต่อความน่าเชื่อถือรุนแรงที่สุด

หากในรายงานเครดิตบูโรของคุณปรากฏสถานะเหล่านี้ โอกาสในการยื่นกู้ซื้อรถให้ผ่านจะน้อยลงอย่างมาก

เครดิตบูโรเก็บข้อมูลเรานานแค่ไหน เมื่อไหร่ประวัติจะหายไป

ตามกฎหมาย เครดิตบูโรจะจัดเก็บข้อมูลประวัติการชำระหนี้ของแต่ละบัญชีไว้ ไม่เกิน 3 ปี หรือ 36 เดือน นับจากวันที่ได้รับข้อมูลจากสถาบันการเงิน แต่การจ่ายหนี้หมด ไม่ได้ทำให้ประวัติเสียหายไปทันที ซึ่งสถานะในรายงานจะเปลี่ยนเป็น "ปิดบัญชี" หรือ "ชำระหมดแล้ว"

ข้อมูลทั้งประวัติดีและประวัติที่เคยค้างชำระจะยังคงแสดงอยู่ในรายงานต่อไปจนกว่าจะครบกำหนด 36 เดือน แล้วข้อมูลของสินเชื่อก้อนนั้นจึงจะถูกลบออกจากรายงานไปโดยอัตโนมัติ

เราจะตรวจสอบสถานะเครดิตบูโรของตัวเองได้อย่างไรบ้าง มีกี่วิธี?

ก่อนยื่นกู้ซื้อรถ การตรวจสอบข้อมูลเครดิตของตนเองเป็นสิ่งที่สำคัญมาก ปัจจุบันมีช่องทางที่สะดวกและรวดเร็วหลายวิธี เช่น

• ผ่านแอปพลิเคชัน Mobile Banking ธนาคารชั้นนำหลายแห่ง เช่น Krungthai NEXT, KKP Mobile, TTB Touch, K PLUS (สามารถรับรายงานทางอีเมลได้ทันที)
• ตู้ ATM ตู้ ATM ของธนาคารกรุงไทย และธนาคารไทยพาณิชย์
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร สามารถไปยื่นเรื่องด้วยตนเองและรอรับรายงานได้เลยภายใน 15 นาที
• ที่ทำการไปรษณีย์ไทย ยื่นคำขอและรอรับรายงานทางไปรษณีย์ลงทะเบียนภายใน 7 วันทำการ

การตรวจสอบข้อมูลล่วงหน้าจะช่วยให้คุณประเมินสถานการณ์และเตรียมตัวได้ดียิ่งขึ้น

ถ้าจ่ายหนี้ที่ค้างหมดแล้ว ต้องรอนานแค่ไหนถึงจะยื่นกู้ซื้อรถได้?

ถึงแม้ประวัติจะยังคงอยู่ 3 ปี แต่คุณไม่จำเป็นต้องรอถึง 3 ปีเสมอไป! หลังจากที่คุณชำระหนี้ที่ค้างไว้ทั้งหมดจนสถานะเปลี่ยนเป็น "ปิดบัญชี" (รหัส 11) แล้ว ไม่มีกฎที่ตายตัวว่าต้องรอนานแค่ไหน แต่โดยทั่วไปแล้ว:

• อย่างน้อย 6 - 12 เดือน เป็นระยะเวลาที่เหมาะสมเพื่อให้สถาบันการเงินเห็นว่าคุณได้เคลียร์ภาระหนี้สินเก่าเรียบร้อยแล้ว และมีเสถียรภาพทางการเงินดีขึ้น
• สิ่งที่ควรทำระหว่างรอ คือการสร้างวินัยทางการเงินที่ดี เดินบัญชีสม่ำเสมอ หรืออาจสร้างประวัติสินเชื่อใหม่ที่ดี เช่น การมีบัตรเครดิตที่ชำระเต็มจำนวนและตรงเวลา เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือขึ้นมาใหม่

การมี "ผู้กู้ร่วม" หรือ "คนค้ำประกัน" ช่วยให้กู้ผ่านง่ายขึ้นจริงไหม

จริง การมีผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกันเป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดที่จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีประวัติเครดิตบูโรไม่ดี เหตุผลคือ

• ช่วยลดความเสี่ยงของผู้ให้สินเชื่อ ไฟแนนซ์จะมีหลักประกันเพิ่มขึ้นว่าจะมีคนรับผิดชอบค่างวดหากผู้กู้หลักมีปัญหา
• เพิ่มความสามารถในการชำระหนี้ รายได้ของผู้กู้ร่วมจะถูกนำมาคำนวณรวมด้วย ทำให้ความสามารถในการผ่อนชำระสูงขึ้น
• สร้างความน่าเชื่อถือ หากผู้ค้ำประกันมีคุณสมบัติที่ดี เช่น มีหน้าที่การงานมั่นคง รายได้สูง และมีประวัติเครดิตดีเยี่ยม จะช่วยเพิ่มน้ำหนักในการพิจารณาได้อย่างมาก

เคยติดบูโรแต่ปิดบัญชีไปนานแล้ว (สถานะ 11) ยังจะกู้ซื้อรถได้ไหม

มีโอกาสกู้ผ่านสูง สถานะ "11 - ปิดบัญชี" ถือเป็นสัญญาณที่ดีในสายตาของไฟแนนซ์ เพราะมันแสดงให้เห็นว่าถึงแม้คุณจะเคยมีปัญหา แต่สุดท้ายแล้วคุณก็มีความรับผิดชอบในการชำระหนี้จนเสร็จสิ้น

อย่างไรก็ตาม ไฟแนนซ์จะยังคงเห็นประวัติการค้างชำระเดิมที่เคยเกิดขึ้นก่อนหน้านี้ ดังนั้น ปัจจัยอื่น ๆ จะถูกนำมาพิจารณาอย่างเข้มข้นขึ้น เช่น

• ความมั่นคงของอาชีพและรายได้ในปัจจุบัน
• สัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR)
• จำนวนเงินดาวน์ (หากดาวน์สูง โอกาสผ่านจะยิ่งสูงขึ้น)

ถ้าเคยปรับปรุงโครงสร้างหนี้ จะมีผลต่อการขอสินเชื่อรถยนต์หรือไม่?

มีผลแน่นอน การปรับปรุงโครงสร้างหนี้ (มักจะแสดงด้วยรหัสสถานะที่เกี่ยวข้องกับการปรับโครงสร้างหนี้) แม้จะเป็นทางออกที่ดีกว่าการปล่อยให้เป็นหนี้เสีย แต่ในมุมมองของผู้ให้สินเชื่อใหม่ มันคือสัญญาณว่าในอดีตคุณเคยประสบปัญหาทางการเงินจนไม่สามารถชำระหนี้ตามเงื่อนไขเดิมได้

ดังนั้น การยื่นขอสินเชื่อรถยนต์จะมีความท้าทายมากขึ้น ไฟแนนซ์จะพิจารณาอย่างละเอียดเป็นพิเศษ และอาจร้องขอเอกสารเพิ่มเติม เงินดาวน์ที่สูงขึ้น หรือต้องมีผู้ค้ำประกันที่มีคุณสมบัติดีเข้ามาช่วย

สรุปเกี่ยวกับติดแบล็คลิสต์ ติดบูโรออกรถได้ไหม

หลายคนคงได้คำตอบแล้วว่าติดแบล็คลิสต์ออกรถได้ไหม แม้จะสามารถออกรถได้ แต่มีเงื่อนไขและข้อจำกัดที่ควรศึกษาอย่างถี่ถ้วน ทั้งเรื่องการวางเงินดาวน์ การหาผู้ค้ำประกัน และการเลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม อย่างไรก็ตาม วิธีที่ดีที่สุดคือการเคลียร์ประวัติการเงินให้เรียบร้อยและจัดระเบียบการเงินให้มั่นคง เพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดีในระยะยาว สำหรับใครที่กำลังมองหารถมือสองคุณภาพดี Toyota Sure พร้อมให้บริการด้วยรถมือสอง Sure Certified by Toyota ที่ผ่านการตรวจเช็กมาตรฐานกว่า 280 จุด (มาตรฐาน TVI หรือ Toyota Vehicle Inspection จากประเทศญี่ปุ่น) เพื่อให้คุณได้รถที่มีคุณภาพและอุ่นใจหากได้ใช้งาน