รถยนต์เป็นยานพาหนะที่สำคัญต่อการดำรงชีวิตของคนไทย ไม่ว่าจะประกอบอาชีพอะไรก็ตามรถยนต์สามารถเข้ามาช่วยเติมเต็มภาระต่าง ๆ ในชีวิตประจำวันให้สะดวกมากขึ้น แต่ก็ใช่ว่าทุกคนจะสามารถซื้อคันหนึ่งได้ด้วยเงินก้อนในครั้งเดียว ทำให้เกิดขั้นตอนการซื้อขายผ่านสินเชื่อเพื่อผ่อนชำระในระยะเวลาที่กำหนด โดยการจัดไฟแนนซ์รถถือเป็นอีกแนวทางที่ได้รับความนิยม วันนี้โตโยต้า ชัวร์จะมาแนะนำกับรายละเอียดที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถทั้งมือหนึ่งและมือสอง มีสาระสำคัญอะไรบ้างที่ต้องทำความเข้าใจ เพื่อไม่ให้การผ่อนรถยนต์กลายเป็นภาระมากกว่าประโยชน์
การจัดไฟแนนซ์รถ คือ สินเชื่อประเภทหนึ่งที่ใช้รถยนต์เป็นทรัพย์สินในการค้ำประกันเพื่อการกู้ยืม ผ่านสถาบันทางการเงินทั้งธนาคารและบริษัทที่รับจัดไฟแนนซ์รถโดยเฉพาะ หากว่ากันตามตรงวิธียื่นของสินเชื่อประเภทนี้จะมีลักษณะเป็นการ เช่าซื้อรถ หมายความว่าตัวผู้ยื่นไฟแนนซ์จะยังไม่ใช่เจ้าของรถที่แท้จริงจนกว่าจะจ่ายค่างวดรถและดอกเบี้ยให้ครบตามสัญญาที่กำหนด รถยนต์ของคุณก็จะถูกถ่ายโอนกรรมสิทธิ์จากสถาบันทางการเงินมาเป็นของคุณทันที
การจัดไฟแนนซ์รถยนต์สถาบันการเงินจะพิจารณาปล่อยสินเชื่อ ตามประเภทของรถและคุณสมบัติของผู้กู้ ทั้งรถใหม่และรถมือสองมีเงื่อนไขและข้อกำหนดที่แตกต่างกัน ส่งผลต่อวงเงิน อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ โดยมีรายละเอียดที่แตกต่างกันดังนี้
หมายเหตุ : เงื่อนไขทางการเงินขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน แต่เงื่อนไขของลูกค้าที่ขอสินเชื่อ
รีไฟแนนซ์รถ คือ การที่ผู้เช่าซื้อรถหรือจัดไฟแนนซ์อยู่แล้วไปดำเนินการขอยื่นกู้เงินก้อนใหม่เพื่อนำมาใช้เงินก้อนเก่าที่ค้างอยู่ เหมาะสำหรับผู้ที่ติดปัญหาทางการเงินโดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่อาจจะสูงไป ซึ่งทางแก้ที่ถูกต้องควรยื่นขอรีไฟแนนซ์จากสถาบันทางการเงินที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิมเพื่อให้คุณจ่ายค่างวดรถได้ถูกลง และสิ่งสำคัญที่คุณควรทำก่อนเลือกรีไฟแนนซ์รถ คุณต้องศึกษารายละเอียดและเงื่อนไขของสถาบันทางการเงินรายต่าง ๆ ให้ดีเพื่อให้เกิดประโยชน์แก่ตัวคุณมากที่สุด
เมื่อเราได้ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการจัดไฟแนนซ์รถกันไปแล้ว Toyota Sure ได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อรถยนต์มือสองจากสถาบันการเงินชั้นนำต่าง ๆ มาให้คุณได้เปรียบเทียบและเลือกใช้บริการ โดยแต่ละที่จะมีจุดเด่นและข้อเสนอที่แตกต่างกันไป ทั้งในด้านอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน วงเงินสูงสุด และโปรโมชันพิเศษต่าง ๆ มาดูรายละเอียดของแต่ละที่กันเลย
บริการสินเชื่อรถยนต์จากโตโยต้าโดยตรง มีความเชี่ยวชาญในการให้สินเชื่อรถยนต์โตโยต้าโดยเฉพาะ มีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 2.79% ต่อปี วงเงินสูงสุด 90% ของราคารถ ผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน พร้อมบริการหลังการขายครบวงจร ทั้งประกันภัยรถยนต์ บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง และสิทธิพิเศษมากมายจากพันธมิตรทางธุรกิจของโตโยต้า
รายละเอียดเพิ่มเติม Toyota Leasing
บริการสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารกสิกรไทย มอบอัตราดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 3.45% ต่อปี วงเงินสูงสุด 100% ของราคารถ ระยะเวลาผ่อนชำระนานสูงสุด 84 เดือน มีบริการผ่านแอป K PLUS ที่สะดวกสบาย สามารถตรวจสอบยอดคงเหลือ ประวัติการชำระ และชำระค่างวดได้ตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมสิทธิประโยชน์จาก K Point
รายละเอียดเพิ่มเติม Kleasing
บริการสินเชื่อรถยนต์จากกรุงศรี ออโต้ ผู้นำด้านสินเชื่อยานยนต์ มอบดอกเบี้ยคงที่เริ่มต้น 2.59% ต่อปี วงเงินสูงสุด 95% ผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน พร้อมสิทธิพิเศษมากมาย ทั้งส่วนลดร้านอาหาร บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน และโปรโมชันพิเศษตามเทศกาลต่าง ๆ
รายละเอียดเพิ่มเติม กรุงศรี ยูสด์ คาร์
บริการสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารเกียรตินาคินภัทร มอบอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 3.99% ต่อปี พร้อมวงเงินสูงสุด 95% ของราคารถ ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน มีความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อ พร้อมบริการที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคล และสิทธิประโยชน์จากพันธมิตรทางธุรกิจ
รายละเอียดเพิ่มเติม KKP USED CAR
บริการสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารไทยพาณิชย์ มอบอัตราดอกเบี้ยคงที่ 8.87% ต่อปี วงเงินสูงสุด 90% ของราคารถ ผ่อนได้นานสูงสุด 84 เดือน บริหารจัดการสินเชื่อผ่านแอป SCB EASY ที่ใช้งานง่าย สะดวก รวดเร็ว พร้อมสิทธิประโยชน์จาก SCB Rewards และส่วนลดพิเศษจากพันธมิตรทางธุรกิจ
รายละเอียดเพิ่มเติม CAR.SCB
บริการสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารทิสโก้ ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อรถยนต์มายาวนาน มอบดอกเบี้ย 5.67% พร้อมวงเงินสูงสุด 95% ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน มีความยืดหยุ่นในการพิจารณาสินเชื่อสูง พร้อมบริการให้คำปรึกษาด้านการเงินแบบครบวงจร และสิทธิประโยชน์พิเศษมากมาย
รายละเอียดเพิ่มเติม TISCO
บริการสินเชื่อรถยนต์จากธนาคารทหารไทยธนชาต มอบอัตราดอกเบี้ยต่ำ พร้อมวงเงินสูงสุด 100% ของราคารถ ระยะเวลาผ่อนนานสูงสุด 84 เดือน บริหารจัดการสินเชื่อผ่านแอป ttb touch ที่ใช้งานสะดวก พร้อมสิทธิประโยชน์จาก ttb rewards และโปรโมชันพิเศษอีกมากมาย
รายละเอียดเพิ่มเติม TTB
*ข้อมูล ณ วันที่ 3 ตุลาคม 2568
**เป็นเพียงข้อมูลเบื้องต้นเท่านั้นการพิจารณาสินเชื่อขึ้นอยู่กับสถาบันการเงิน
ในกรณีที่ทำอาชีพอิสระ
การจัดไฟแนนซ์รถและความจำเป็นในการมีผู้ค้ำประกันนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการของผู้ยื่นกู้ โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากประวัติเครดิต รายได้ต่อเดือน อายุงาน และความสามารถในการผ่อนชำระ หากผู้กู้มีประวัติการเงินที่ดี มีรายได้ประจำที่มั่นคงและเพียงพอต่อการผ่อนชำระ รวมถึงมีอายุงานที่ยาวนานพอ ก็อาจไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกัน
แต่ในทางกลับกัน หากผู้กู้มีรายได้ไม่แน่นอน ประวัติเครดิตไม่ดี หรือเพิ่งเริ่มทำงาน สถาบันการเงินอาจขอให้มีผู้ค้ำประกันเพื่อลดความเสี่ยงในการปล่อยสินเชื่อ ทั้งนี้ เงื่อนไขเฉพาะจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน
เรื่องนี้ทางสถาบันทางการเงินก็จะนำมาใช้เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนจ่ายด้วยเช่นกัน ทางที่ดีควรมีภาระค่าใช้จ่ายไม่เกิน 60-70% ของรายได้ หรือมีค่างวดที่ต้องจ่ายไม่เกิน 2 งวดต่อเดือนก็จะช่วยให้ยื่นไฟแนนซ์ผ่านง่ายขึ้น
การจัดไฟแนนซ์รถ คือการทำสัญญากู้เงินเพื่อซื้อรถใหม่หรือรถมือสอง โดยผู้กู้ต้องวางเงินดาวน์ส่วนหนึ่ง และผ่อนชำระค่างวดเป็นรายเดือนตามระยะเวลาที่ตกลง ส่วนการรีไฟแนนซ์รถ คือการนำรถที่อยู่ระหว่างการผ่อนชำระไปขอสินเชื่อใหม่กับสถาบันการเงินอื่น เพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหรือขยายระยะเวลาผ่อนให้นานขึ้น ทำให้ค่างวดต่อเดือนลดลง โดยสถาบันการเงินใหม่จะชำระยอดคงเหลือให้กับสถาบันการเงินเดิม แล้วผู้กู้จึงผ่อนชำระต่อกับสถาบันการเงินใหม่แทน
ความแตกต่างหลัก ๆ ระหว่างการขอไฟแนนซ์รถมือสองและรถใหม่คือเงื่อนไขและความเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ โดยมีรายละเอียดดังนี้:
อัตราดอกเบี้ยไฟแนนซ์รถมือสองจะแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบันการเงิน โดยทั่วไปจะเริ่มต้นที่ประมาณ 2.79% ไปจนถึง 8.87% ต่อปี หรือสูงกว่านั้น ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่น, รุ่นรถ, ปีของรถ, และคุณสมบัติของผู้กู้
โดยทั่วไปแล้ว สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะให้ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดไม่เกิน 84 เดือน หรือ 7 ปี แต่ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับอายุของรถยนต์ด้วย หากรถมีอายุมาก ระยะเวลาผ่อนชำระสูงสุดที่ได้รับอนุมัติก็จะสั้นลงตามไปด้วย
คุณสมบัติเบื้องต้นที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อ มีดังนี้
ยังสามารถจัดไฟแนนซ์ได้ แต่เงื่อนไขจะมีความเข้มงวดมากกว่าปกติ และไม่ใช่ทุกสถาบันการเงินที่จะรับพิจารณา โดยปัจจัยที่จะถูกพิจารณาเป็นพิเศษ ได้แก่
ทางที่ดีที่สุดคือการสอบถามโดยตรงกับสถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อหลาย ๆ แห่ง เพื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขและหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับรถยนต์ของคุณ
การจัดไฟแนนซ์รถยนต์หรือสัญญาเช่าซื้อนั้นถือเป็นอีกแนวทางที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการซื้อรถด้วยการผ่อนจ่าย สามารถช่วยบริหารการเงินของคุณได้ลงตัวมากขึ้น เพราะมีคนจำนวนมากที่ไม่สะดวกจ่ายเป็นเงินก้อนใหญ่ในคราวเดียว สำหรับใครที่อยากซื้อรถยนต์มือสองคุณภาพดีผ่านการตรวจเช็กตามมาตรฐาน โตโยต้า ชัวร์ พร้อมให้บริการ และที่สำคัญยังมีบริการจัดไฟแนนซ์รถผ่านสถาบันทางการเงินชั้นนำให้คุณเลือกได้สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม โทร. 1486